Защищаем права потребителей финансовых услуг

27 июня в Центральном банке Российской Федерации прошло очередное заседание экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.  По приглашению руководства совета ведущий научный сотрудник Института Кирилл Молодыко выступил с докладом на тему "Противодействие практикам недобросовестных продаж дополнительных продуктов и услуг при реализации потребительских кредитов (займов)".

По мнению докладчика распространенность таких практик связана с несколькими причинами. Например, являются неудачными некоторые нормы статьи 6 Федерального Закона "О потребительском кредите (займе)", которые регулируют расчет полной стоимости кредита для потребителя. В частности, в данный расчет необоснованно не включены некоторые страховые платежи, а вопрос о включении некоторых других страховых платежей изложен противоречиво способом, допускающим двойное толкование. Это может дезинформировать заемщика, которому продают страховку вместе с кредитом,  о реальной полной стоимости его кредита. 

 

Другой причиной является то, что до потребителя специальным образом не доводятся некоторые его потенциальные риски. Кирилл Молодыко детально разобрал практику Верховного Суда Российской Федерации начиная с 2017 года по спорам, возникшим из договоров страхования, когда страховки были проданы заемщикам одновременно с  потребительскими кредитами, в т.ч. по коллективным  схемам. Часть из этих кейсов была решена в пользу потребителя, но часть - против потребителя. Последняя группа кейсов показывает, что потребители в некоторых ситуациях в момент заключения кредитного договора и договора страхования по объективным или субъективным причинам неправильно воспринимают суть тех страховых правоотношений, в которые они вступают. Докладчик, обобщив такие ситуации, разработал формуляры специальных усиленных предупреждений для "заемщиков-страхователей" и предложил внедрить их в практику  актами Центрального банка России.